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  • 银行业“真金白银”加大不良资产处置力度

    发布日期: 2018/11/28

  • 截至2018年6月末,五大行的不良贷款均较2017年末下降,部分股份行出现了不良贷款余额、不良贷款率“双降”,同时,多家银行的拨备覆盖率有所上升,风险抵补能力进一步增强。银行业还从优化信贷结构、优化管理流程、借力科技治贷三方面加大了信贷管理力度,防止“病从口入”。

    一、资产质量保持稳定

    从已发布的中报看,上市银行资产质量保持稳定。截至6月末,五大行的不良贷款均较2017年末下降,部分股份行出现了不良贷款余额、不良贷款率“双降”。同时,多家银行的拨备覆盖率有所上升,风险抵补能力进一步增强。多家银行负责人认为资产质量“稳中向好”的趋势没有变,并对未来的资产质量预期表示出信心和底气。

    中报显示,五大行不良贷款率均出现下降,不良贷款余额虽有升有降但保持稳定。具体来看,截至6月末,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行的不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%、1.48%、1.49%,分别较2017年末下降0.01个百分点、0.19个百分点、0.02个百分点、0.01个百分点、0.01个百分点。

    从分布领域看,不良贷款主要集中在制造业,部分轻工、装备制造和化工等中低端制造业领域,受市场需求放缓、行业内市场竞争激烈等因素影响,部分企业资金链断裂出现违约,不良贷款有所增加。

    二、加大不良资产处置力度

    上半年,各行均加大了不良资产的处置力度,手段之一便是用利润中的“真金白银”来核销不良资产。同时,现金清收、重整重组、批量转让、不良资产证券化等市场化处置手段也被广泛运用。

    工行董事长易会满表示,2015-2017年3年时间里,该行把握住财务实力比较强、盈利状况较好、拨备基础不错的有利条件,共支出2050亿元处置了6000亿元不良贷款?!敖衲杲度?000亿元作为呆账准备金,处置2200亿元不良贷款,即4年共处置不良贷款8200亿元,这个数据在目前工行14万亿元的贷款余额中占比达6%?!币谆崧?。

    “我们对未来的资产质量预期有信心和底气?!币谆崧?,工行盈利能力稳定,同时还有4000亿元拨备作为风险抵补,加之信贷结构优化,都有利于资产质量的改善。

    三、提升风险管理效能

    从实践看,今年上半年银行业从三方面加大了信贷管理力度,即优化信贷结构、优化管理流程、借力科技治贷。

    从优化信贷结构方面看,农行上半年突出对钢铁、煤炭、房地产等重点行业开展排查,做好风险预警和化解,同时强化重点客户的风险监测工作,加强大额用信集团的贷后管理力度?!霸诳突а≡穹矫?,工行不唯行业、不唯大小、不唯所有制,只唯优劣?!币谆崧?,该行对于2013年以后的新增贷款,以新老划断的方式严控资产质量。目前,工行2013年以来新发放贷款已占贷款总额的71%,不良贷款率控制在0.88%。

    从优化管理流程方面看,工行实施差异化、人格化授权,推行专家治贷、专业治贷;中行则加大了大户集中度的管控,实行大户信贷经营管理责任制,明确、强化各级机构管理者的经营管理责任。

    从借力科技治贷方面看,多家银行以科技为利器,运用大数据对准入、贷后、投后进行全流程跟踪分析,智能化阻断不良贷款的生成。

    (新闻来源:2018年9月5日 经济日报

    //www.sme.gov.cn/cms/news/100000/0000000300/2018/9/5/c0b8180088784df68d07c8f0c54299ac.shtml


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